Les sociétés de placement immobilier (SCPI) sont une classe d’actifs intéressante qui peut être utilisée pour développer votre patrimoine. On vous explique pourquoi dans cet article.
L’attrait des Français pour l’immobilier
L’immobilier est le placement de prédilection des Français. Souvent, l’immobilier constitue l’essentiel du patrimoine d’un ménage, car l’achat d’une résidence principale représente un budget très important. En fait, l’achat d’une maison à crédit est de loin le moyen le plus populaire pour les familles de se constituer un patrimoine.
L’immobilier est à nouveau la classe d’actifs de choix lorsqu’il s’agit de développer des actifs en dehors d’une résidence principale. Et pour une bonne raison! L’immobilier est plus rentable que les placements sans risque tels que les fonds en euros dans l’assurance-vie, tout en étant moins risqué que la bourse, que de nombreux épargnants boudent.
Investir dans l’immobilier locatif est le placement de choix des Français pour se constituer un patrimoine, notamment en prévision de leur grand âge, pour compléter leur retraite. L’avantage d’investir dans un bien locatif, c’est qu’il peut être à crédit ! C’est un très bon point pour les épargnants qui n’ont pas beaucoup de capital de départ mais qui ont la possibilité d’épargner chaque mois.
Cependant, acheter un petit appartement pour le mettre en location revient à concentrer son patrimoine immobilier sur l’immobilier résidentiel alors que l’on est déjà propriétaire de sa résidence principale. Ce n’est pas optimal en termes de variété.
De plus, la gestion des biens locatifs prend du temps et des surprises parfois désagréables (non-paiement, dégradations, etc.) subsistent.
Il s’avère qu’il existe un investissement immobilier qui contourne ces deux inconvénients : la SCPI.
Qu’est-ce qu’une SCPI ?
La SCPI (Société d’Investissement Immobilier) n’est rien d’autre qu’une société spécialisée dans le développement et la gestion de portefeuilles immobiliers. Pour les SCPI les plus importantes, la taille du parc peut se chiffrer en milliards d’euros. SCPI est propriétaire d’immeubles entiers et les gère de A à Z.
SCPI investit dans différents types de biens immobiliers. Outre les immeubles résidentiels, les immeubles de bureaux et les centres commerciaux figurent également en bonne place dans le portefeuille de SCPI.
Pour certaines SCPI, les bureaux constituent le principal type de biens détenus. On peut notamment citer la SCPI Corum (voir Avis sur les SCPI Corum Origin, XL et Eurion) 3 SCPI, dont la part d’investissement en immeubles de bureaux varie de 40% à plus de 90% du portefeuille immobilier.
Il existe plus d’une centaine de SCPI. Certains possèdent également des biens immobiliers dans les pays voisins (Allemagne, Italie, Belgique, Royaume-Uni, etc.).C’est donc un moyen efficace de diversifier géographiquement son patrimoine.
La SCPI n’est pas un véhicule d’investissement réservé à la minorité d’investisseurs silver. Plutôt l’inverse! Les billets sont accessibles au plus grand nombre. Les parts de SCPI sont cotées autour de quelques centaines d’euros, vous pouvez donc commencer à investir dans des SCPI à partir de quelques milliers d’euros.
Comment investir en SCPI ?
Investir dans une SCPI est très simple. Les investisseurs intéressés par cet investissement peuvent s’adresser à un courtier spécialisé en SCPI, un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, ou directement se faire assister par une société de gestion qui gère des SCPI.
Outre le choix de la SCPI, il y a aussi des questions de propriété et de financement.
En effet, les parts de SCPI peuvent être achetées à crédit, ce qui est une solution intéressante dans la situation actuelle, les épargnants pouvant emprunter à des taux historiquement bas.
Les unités SCPI peuvent être divisées. Au lieu de prendre la pleine propriété de la SCPI, il est également possible de séparer la nue-propriété des droits d’usage et d’obtenir uniquement la nue-propriété. L’achat de parts de SCPI nues est très intéressant pour les investisseurs qui n’ont pas besoin de revenus immédiats.
Réduction des revenus
En réduisant les revenus (droits d’usage) sur 10 à 15 ans, les investisseurs peuvent acheter la nue-propriété des actions SCPI avec une forte décote par rapport au prix de pleine propriété. L’avantage est double : outre la décote sur le prix d’achat, les loyers non perçus sont aussi faibles que les revenus déclarés, le démembrement génère donc également des intérêts fiscaux. A l’issue de la durée définie lors de la souscription (généralement 10 à 15 ans), le droit d’usage rejoint la nue-propriété et l’investisseur retrouve la pleine propriété de sa SCPI. Idéalement, on peut faire coïncider cet événement avec un moment où l’on veut gagner un revenu complémentaire, généralement la retraite.
Les parts de SCPI peuvent également être détenues dans un contrat d’assurance-vie. Cela vous permet de bénéficier d’une fiscalité attractive. L’assurance-vie est un moyen d’épargne très populaire.
Le taux de rendement annuel des SCPI est d’environ 4,5 %. Les investisseurs bénéficient également de réévaluations périodiques des valeurs, dont la valeur accompagne l’évolution à la hausse (ou à la baisse) du patrimoine immobilier détenu par la SCPI.
Attention également à ne pas confondre SCI et SCPI.
Les avantages d’un investissement locatif clé en main
L’investissement immobilier est toujours l’investissement le plus sûr en France. C’est d’ailleurs pour cela qu’il est autant apprécié par les Français. Un bon bien locatif vous permettra de réaliser des gains sur le court, le moyen et le long terme. Et si vous ne voulez pas vous compliquer la vie avec une gestion locative, vous pouvez vous tourner vers l’investissement locatif clé en main avec imavenir.com.
Ces experts de l’immobilier pourront s’occuper de toutes les étapes de l’investissement dans un bien locatif pour vous. Ils s’occuperont de trouver le bon bien, de votre financement, des travaux nécessaires pour optimiser sa rente, et également de la gestion locative. Il sera d’ailleurs possible de leur laisser constamment la gestion locative de votre bien immobilier. Vous ne toucherez pas forcément des sommes importantes chaque mois, mais le logement n’engendrera pas de coûts et vous pourrez ainsi le revendre plus tard.
Quel bien locatif peut être rentable ?
Les biens locatifs rentables ne sont pas forcément des appartements dans les grandes villes étudiantes. Il y a de nombreuses villes en France où la demande peut être assez forte en termes de logement. Les experts chez imavenir sauront parfaitement dans quelle zone géographique investir dans un bien locatif sera le plus rentable. Vous aurez ainsi l’assurance d’avoir un bien qui vous rapporte tous les mois.
De plus, ils connaissent toutes les techniques pour faire diminuer vos impôts sur ce bien immobilier. Ainsi, vous aurez l’assurance d’avoir un bien qui n’engendrera pas de coût supplémentaire les premières années. Une bonne manière de commencer à placer dès maintenant pour sa retraite, ou de vous constituer un apport pour plus tard. Vous pourrez ainsi plus facilement investir au moment où vous voudrez trouver un bien immobilier pour vous installer.
